さて、前回の記事では楽天証券で口座開設を申し込んだことをお知らせいたしました。
ただ、口座を申し込んだだけで、実際どのようにNISAを始めるのか、どう選び、限度額はいくらなのか？
そういったことまで、考えていませんした。まずは、NISAについて、再度整理して見ました。
つみたてNISA：主に長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託が対象です。個別の株式は対象外です。
年間上限：120万円
対象：長期・積立に適した投資信託
成長投資枠（旧一般NISA）：上場株式、投資信託、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）などが対象。
したがって、この枠であれば株式を購入することが可能です。 でも、商品によってこの枠で買えないケースもあるみたいです。
年間上限：240万円
対象：個別株、ETF、投資信託など幅広い商品
なお、2024年から始まった新しいNISA制度では、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」が併用可能となり、成長投資枠で株式を購入することができます。
従って、年間最大360万円（120万＋240万）まで非課税で投資可能になるのです。ただし、使わなかった枠を翌年に繰り越すことはできません。
なお、個人が生涯で保有できる非課税保有限度額（総枠）1,800万円まで。
（うち成長投資枠は1,200万円まで）
売却した分は翌年以降※に再利用できることになっています（＝枠が復活）
※あくまでも、翌年以降。その年には復活しません。現在その年度に枠が復活できるよう、改正が政府で検討されているようですが、まだ未定の情報です。
ということは、少しでも早く、1800万の金額を投資し、値上がり益を待つのが得策と言えます。
可能であれば、毎年240万株式を5年くらい購入 1200万円
月々10万円を5年間積み立て 600万円
これで、NISA枠は効率的にすべて使い切った形になります。
でも、流石に月に10万円はきついので、5万円にすれば、頑張れば10年で600万つみたてることが出来そうです。
今年末から公的年金がもらえますが、月20万くらいの手取りで、投資の枠までは出そうもないので、投資の枠確保と年金で足りない分を補うためにも仕事をするしかないと思います。
これで老後の資産として2,000万くらいは確保できるかもしれません。あとは自宅（不動産）の修繕にどれだけお金がかかるかですね。
NISAで金融資産がすってんてんになるのも困りますね・・・手段が目的にならないようにしないといけません。
家の建て替えともなると、その金額を全額つぎ込んでもたりません。やはり、安心して自宅を維持するには、もう少しお金がないとダメかもですね。
まあ、その辺は駅近の物件を戸建てで買うとなると一億近くはかかるので、一人息子が新規に自宅を買わないで済む分、息子にも頑張って欲しいと思います。
まあ、ないものを嘆いても仕方がないので、少ない貯金をなんとか生かしながら、老後の資産運用を継続していこうと思います。
でも使うことも考えないといけないですね。息子とも話をして、優先順位をつけて、限りある資産をどう使うのかもが最大の課題なのだと思います。
